TD Cowen：在沒有明確的反洗錢規則下，銀行可能會限制加密貨幣的接觸

根據投資銀行TD Cowen的說法，只要反洗錢風險存在，銀行將限制其加密貨幣的接觸。

"我們相信更清晰的加密貨幣規範可能會吸引銀行擔任加密貨幣的保管人，但銀行仍然需要法律上的明確性，因為如果他們未能阻止洗錢、恐怖主義融資或制裁逃避，銀行將面臨嚴重的責任，"TD Cowen的華盛頓研究小組由Jaret Seiberg領導在週一的一份報告中寫道。

國會本週將舉行兩場關於去銀行化的聽證會——週三在參議院銀行委員會和週四在眾議院金融服務委員會。Seiberg表示，在其中一場聽證會上，可能會討論與銀行和加密貨幣相關的要求，這些要求來自貨幣監理署等監管機構。

在2022年底加密貨幣交易所FTX崩潰後，隨著立法者呼籲調查和加密貨幣公司增加批評，華盛頓的加密貨幣去銀行化問題再次成為焦點，這些公司表示在美國建立和維持銀行賬戶時面臨挑戰。包括聯邦儲備系統和OCC在內的幾個政府機構隨後發出了關於"加密資產風險"的警告。

Seiberg表示，OCC可能會決定取消要求銀行在從事某些加密相關活動之前獲得批准的規定。

"我們認為這是一個錯誤，"Seiberg說。"我們的觀點是，只要持有和交易加密資產存在AML/BSA [銀行保密法]風險，銀行將限制加密貨幣的接觸。AML/BSA違規的罰款太高，讓銀行在沒有更大明確性的情況下廣泛服務加密貨幣行業是不值得的。"

Seiberg表示，AML問題也可能抑制銀行發行穩定幣的熱情，因為銀行可能擔心如果這些穩定幣被不法分子使用，他們將承擔責任。

"這就是為什麼我們認為加密貨幣實體去銀行化的爭議不太可能僅僅因為有了新政策的新監管者而結束，"Seiberg說。"銀行需要對AML/BSA規則進行全面改革，才能確保代幣在某些時候沒有與非法活動相關聯。"

Seiberg補充說，這需要國會的行動。

加密貨幣去銀行化指控 

圍繞加密貨幣和去銀行化的問題已經持續了幾年。

2023年，Castle Island Ventures的聯合創始人Nic Carter創造了"Operation Choke Point 2.0"這一短語，以描述政府機構協調的所謂打擊行動。這一短語是對奧巴馬時代"Operation Choke Point"的引用，這是美國司法部的一項倡議，旨在限制被認為具有高欺詐和洗錢風險的行業的銀行服務，包括發薪日貸款機構和槍支經銷商。

然後在去年，Coinbase通過顧問公司History Associates對聯邦存款保險公司提起訴訟，指控其切斷了加密貨幣行業與銀行業的聯繫。FDIC表示，"銀行組織既不被禁止也不被阻止向任何特定類別或類型的客戶提供銀行服務，只要法律或法規允許。"

大型銀行的首席執行官最近也公開了他們在加密貨幣方面的困難。摩根大通的Jamie Dimon在最近的一個播客中表示，他的銀行與一個f

新的加密公司，但如果出現問題，可能面臨支付數百萬美元罰款的風險。

美聯儲主席傑羅姆·鮑威爾上週表示，銀行可以為加密貨幣客戶提供服務，只要他們能夠管理風險，當被問及與加密貨幣相關的風險時。