Как защитить сбережения от девальвации рубля

Девальвация рубля — это процесс, при котором снижается стоимость национальной валюты страны, в данном случае — России. В таких условиях важно адаптировать финансовую стратегию и рассмотреть разнообразие инструментов для защиты своих сбережений от потерь

Рассказываем, что такое девальвация рубля, чем она опасна и как сохранить сбережения в период нестабильной экономики.

Девальвация рубля — что это и каковы ее причины

Под девальвацией рубля подразумевается снижение курса национальной валюты России по отношению к таким твердым валютам других государств, как евро или доллар. Проще этот процесс можно назвать «обесцениванием».

Допустим, доллар стоит 50 рублей. По такому курсу на 50 тыс. рублей можно купить $1 тыс. Но вот произошла девальвация и рубль обвалился. Теперь цена одного доллара подскочила до 100 рублей. Соответственно, при таких условиях на изначальную сумму можно приобрести только $500.

Девальвация может произойти по нескольким причинам. Вот самые основные:

• Инфляция. Высокий уровень инфляции в стране приводит к тому, что покупательная способность граждан снижается. Это подрывает уровень доверия к валюте, что впоследствии вызывает ее девальвацию.
• Негативное сальдо торгового баланса. Если страна больше импортирует, чем экспортирует, это приводит к оттоку иностранной валюты и ослаблению национальной. Снижение экспорта (например, снижение цен на нефть и газ для России) сокращает приток валюты, что оказывает давление на рубль.
• Снижение цен на ключевые экспортные товары. Для России, как крупного экспортера нефти и газа, падение цен на энергоресурсы часто приводит к дефициту валютных поступлений. Это оказывает давление на курс рубля.
• Санкции и политические факторы. Международные санкции могут ограничивать доступ страны к зарубежным рынкам и технологиям, замедляя экономический рост. Санкции также вызывают отток капитала и ограничивают приток инвестиций, что ослабляет рубль.
• Монетарная политика центрального банка. Решения Центрального банка, такие как снижение процентных ставок или увеличение денежной массы, могут привести к снижению курса рубля. Например, если Центральный банк печатает больше рублей, чтобы покрыть дефицит бюджета, это может привести к девальвации из-за избытка предложения валюты на рынке.
• Глобальные экономические кризисы. Мировые финансовые кризисы, как правило, приводят к бегству капитала в «тихие гавани», такие как доллар США или золото. Это ослабляет валюты развивающихся стран, включая рубль.

В истории современной России первая девальвация рубля случилась в 1998 году. Тогда курс рубля обрушился из-за финансового кризиса. Правительство РФ объявило дефолт — страна перестала платить по долговым обязательствам и отпустила рубль в свободное плавание.

Затем девальвации рубля происходили еще несколько раз: в 2008-2009, 2014-2016 и 2022 годы.

Как девальвация влияет на личные финансы

Как мы уже выяснили, при девальвации дешевеет рубль. В связи с этим такие импортные товары, как техника, лекарства или автомобили становятся дороже. Это также распространяется на поездки за границу и оплату иностранных услуг.

Зарплаты и сбережения граждан страны в рублях по сути теряют свою ценность. Поэтому снижается покупательная способность населения, что напрямую влияет на уровень жизни людей. Это вынуждает их искать альтернативные способы защиты того, что у них осталось.

Основными методами хеджирования валютных рисков можно назвать криптовалюты, традиционные активы-убежища (золото и доллар), диверсификацию и инвестиции в иностранные рынки. Рассмотрим каждый из них подробнее.

Метод 1: инвестировать в крипту

Приближающийся к концу 2024 год стал для криптовалют переломным. В начале января Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) одобрила новый инструмент — спотовые биржевые фонды (ETF) на базе биткоина (BTC). За это компании-эмитенты боролись почти десять лет.

С запуском BTC-ETF на рынок криптовалют хлынули инвестиции от институциональных инвесторов. Все больше крупных и серьезных рыночных игроков присматриваются к цифровым активам. По сравнению с традиционными финансами, они предлагают целый ряд преимуществ, которые, помимо прочего, способны сохранить сбережения пользователей.

Самым надежным средством сохранения стоимости среди виртуальных активов считают биткоин. Еще BTC часто называют «цифровым золотом», отсылая к его надежности.

Главная особенность флагмана крипторынка заключается в том, что его предложение ограничено. Всего в мире было, есть и когда-либо будет только 21 млн BTC. Поэтому держателям биткоина не нужно беспокоиться о том, что в один день кто-то решит выпустить на рынок больше монет и ценность криптовалюты снизится.

Еще один плюс биткоина в качестве актива для защиты от девальвации — его децентрализованная природа. BTC и все криптовалюты в целом — глобальные активы. Их цена определяется мировым спросом и предложением, а не внутренними эконоическими показателями. Это помогает защититься от валютных рисков.

Кроме того, криптовалюты известны долгосрочной тенденцией к росту. Когда инвесторы начинают искать альтернативы традиционным активам-убежищам, цены цифровых активов увеличиваются.

Именно в силу вышеперечисленных факторов в странах, где гиперинфляция — это обычное дело, владение криптовалютой стало основой выживания. К примерам можно отнести Венесуэлу или Сальвадор.

Метод 2: купить золото и держать часть сбережений в долларах или евро

Золото — один из самых популярных и надежных активов для защиты от инфляции и девальвации нацвалюты. У этого драгоценного металла долгая история в качестве средства сбережения стоимости. То же самое распространяется и на серебро.

В отличие от фиата, золото не зависит от действий центробанков и правительств. В периоды девальвации, например, в 90-е, драгоценный металл продолжал расти в цене. При этом рубль терял позиции и стремительно летел вниз.

Доллар и некоторые другие твердые валюты, включая евро и швейцарский франк, часто называют «тихими гаванями» для сбережений во времена экономического спада. Все эти активы поддерживаются стабильными и сильными экономиками — США и Европой.

Метод 3: инвестировать в иностранные рынки

В условиях девальвации инвестиции в рублевые вклады или акции российских компаний обесценятся так же, как и нацвалюта. Поэтому для долгосрочного хранения инвесторы чаще выбирают международные рынки. Как говорилось выше, валюты таких стран, как США, сохраняют свою ценность даже в тяжелые времена.

Для инвестирования в иностранные компании и рынки есть два удобных инструмента:

• ETF — специальные фонды, которые дают возможность вложить деньги сразу в несколько компаний, не покупая акции каждой из них отдельно. Например, инвесторы могут приобрести ETF, который включает акции крупнейших компаний США или стран Европы.
• Депозитарные расписки (ADR) — это инструмент, который позволяет инвестировать в международные фирмы, не покупая их акции напрямую.

Такой способ помогает инвесторам защититься от девальвации потому, что они вкладывают деньги не в одну страну, а сразу несколько сильных экономик. Это дает больше шансов сохранить свои сбережения.

Метод 4: вложиться в недвижимость

Покупка земли и недвижимости — еще один способ защититься от девальвации. Как правило, с течением времени стоимость недвижимости растет, часто опережая темпы инфляции. Увеличение ценности в долгосрочной перспективе делает этот актив привлекательным инструментом для хранения сбережений.

Мнение экспертов

Ведущий аналитик Bitget Research Райан Ли советует подходить к защите сбережений от девальвации рубля с учетом нескольких факторов. Для сохранения акоплений от обесценивания он рекомендует переводить деньги в более устойчивые валюты — доллар или евро.

«Это поможет сохранить накопления от обесценивания, но не поможет приумножить финансы», — добавил он в комментарии для редакции BeInCrypto.

Если цель — приумножить финансы, эксперт предлагает рассматривать более доходные активы. Для этого подойдут криптовалюты.

«Я бы рекомендовал вкладывать в криптовалюты: такие как ВТС, ЕТН и ряд топовых монет или же перевести в USDT и отправить в стейкинг пул, чтобы стабильно получать выплаты по вашему депозиту», — пояснил Ли.

Эксперт не забывает о традиционных вариантах инвестиций. Он рекомендует вкладываться в физическое золото, которое имеет долгую историю защиты капитала от инфляции, а также в акции крупных международных компаний. Особенно тех, что работают на рынках США и Китая. В то же время он предупреждает, что депозиты в российских банках и недвижимость остаются менее прибыльными в текущих условиях.

Вместо выводов

Девальвация рубля снижает ценность сбережений, поэтому важно изучить всевозможные способы для защиты денег. Чтобы сохранить сбережения, нужно выбирать подходящие финансовые инструменты. У каждого из них есть свои плюсы и минусы, и важно использовать их в комплексе.

Для защиты накоплений можно переводить деньги в более стабильные валюты, такие как доллар или евро, или инвестировать в такие активы, как золото и криптовалюты. Также полезно вложить деньги в международные рынки или недвижимость. Главное — выбирать то, что соответствует вашим целям и готовности к риску.