Die krypto-native Bank Custodia kooperiert mit Vantage bei der 'ersten von einer Bank ausgegebenen Stablecoin', die durch tokenisierte Kundeneinlagen gedeckt ist

Die in Wyoming ansässige kryptonative Bank Custodia arbeitet mit der Vantage Bank an einem neuen Tokenisierungsprogramm. Die beiden Unternehmen stellten fest, dass dieser Test die „erste von einer Bank ausgegebene Stablecoin“ darstellt, die auf einer erlaubnisfreien Blockchain ausgegeben wird.

„Ein neuer US-Dollar-Zahlungsweg wurde nun innerhalb des US-Bankensystems aktiviert, zu einer Zeit, in der die globale Gemeinschaft zunehmend US-Dollar-Stablecoins für Transaktionszwecke fordert“, schrieben die Unternehmen in einer Pressemitteilung am Dienstag.

Im Test wandelten Custodia und Vantage die US-Dollar-Einlagen eines Kunden in digitale Token namens Avit-Stablecoins um, die dann auf dem Ethereum-Mainnet unter Verwendung des ERC-20-Standards ausgegeben, übertragen und eingelöst wurden.

Der Avit-Stablecoin, ein von Custodia patentiertes und markenrechtlich geschütztes Produkt, ist an den US-Dollar gekoppelt und durch echte Dollarreserven gedeckt, die von den Banken gehalten werden. Dies unterscheidet sich von einigen bestehenden Stablecoins wie Tethers USDT und Circles USDC, die nicht von regulierten Banken ausgegeben werden und größtenteils durch Bargeldäquivalente – hauptsächlich Staatsanleihen – gedeckt sind.

Der Prozess umfasste acht Schritte: Die Banken prägten Avit-Token, ermöglichten einem Kunden, sie in Eigenverwahrung zu überführen, setzten sie in Geschäftstransaktionen ein und gaben sie dann an die Custodia Bank zurück, um sie gegen Bargeld einzulösen.

Die Vantage Bank verwaltete die Fiat-Dollar-Reserven und Standardbankdienstleistungen wie Fedwire/ACH-Systeme, während Custodia die Blockchain-Tokenisierung und Analytik übernahm. Bemerkenswert ist, dass die Transaktionen „BSA/AML/OFAC“-konform waren, „was die Erstellung von Dokumentationen, Richtlinien und Verfahren erforderte, die sich von denen der aktuellen Stablecoin-Emittenten unterscheiden“.

„Alle Parteien der Reihe von Testtransaktionen beobachteten mehrere Effizienzen, darunter niedrige Transaktionskosten, schnelle Transaktionsabwicklung, Programmierbarkeit und Prüfbarkeit in einer sicheren, konformen und regulierten Bankumgebung“, schrieben Custodia und Vantage. 

„Wir haben auf der rechtlichen/regulatorischen Ebene Neuland betreten und bewiesen, dass US-Banken zusammenarbeiten können, um Sichteinlagen auf einer erlaubnisfreien Blockchain in regulatorisch konformer Weise zu tokenisieren“, sagte Caitlin Long, CEO der Custodia Bank. „Custodia freut sich auf die Aufhebung der regulatorischen Hindernisse in den USA, die die Innovation von Stablecoins in den letzten Jahren behindert haben, damit amerikanische Verbraucher von den erheblichen Netzwerkeffekten und der globalen Reichweite erlaubnisfreier Blockchain-Technologien profitieren können.“

Custodia agiert als Special Purpose Depository Institution (SPDI) – eine neue Art von staatlich zugelassener Bank, die 2019 von Wyoming eingeführt wurde – und bietet Verwahrungsdienste für digitale Vermögenswerte neben US-Dollar-Konten an. Im Gegensatz zu traditionellen Banken hält es 100 % Reserven für Einlagen.

Im Jahr 2023, inmitten des Durchgreifens gegen Krypto-Banking durch „Operation Choke Point 2.0“, verklagte Custodia die Federal Reserve, nachdem ihr ein Fed-Masterkonto verweigert wurde, und behauptete, dass eine regulatorische Voreingenommenheit gegen ihren Krypto-Fokus vorliege. Seitdem hat sie Berufung eingelegt, um direkten Zugang zu den Zahlungssystemen der Fed zu erhalten.